Le processus d’enrichissement

Comment s’enrichir sans rien faire ? Le poète américain Ogden Nash nous offre un élément de réponse : « Si vous ne voulez pas travailler, il vous faudra travailler pour gagner suffisamment d’argent pour ne plus avoir à travailler. » (« If you don’t want to work you have to earn enough money so that you won’t have to work. »). Faisons le point sur la réalité du processus d’enrichissement. C’est parti !

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L’enrichissement sans effort n’existe pas…

Il est vain de croire que l’on peut s’enrichir sans rien faire.

• Même celui qui gagne des millions grâce à ses entreprises a dû faire d’énormes efforts pour en arriver à ce niveau
• Même celui qui remporte le gros lot à la loterie s’est donné la peine d’acheter un ticket malgré l’infime chance qu’il avait de gagner.
• Même celui qui hérite profite implicitement du dur labeur de ses ancêtres.

Le problème est que la société tend à médiatiser la réussite sans montrer le travail derrière tout résultat.

• On entend que la société Nike gagne des milliards d’euros sans aborder le développement chaotique de l’entreprise.
• On constate qu’une influenceuse gagne facilement sa vie sans considérer les sacrifices qu’implique son activité.
• On voit qu’un athlète est sacré champion en seulement quelques combats sans parler de tous les efforts qu’il doit fournir pour arriver à ce niveau.

… il faut forcément fournir un travailler

En fait, celui qui souhaite s’enrichir sans rien faire n’a strictement aucune chance, car toute création de richesse est liée à un travail de fond.

L’enrichissement est comme une locomotive. Il faut fournir énormément d’énergie pour vaincre l’inertie et jouir de son mouvement. Concrètement :

• Celui qui veut s’enrichir avec l’immobilier, doit travailler pour rechercher des biens, financer le projet, gérer les aléas avant de percevoir ses loyers
• Celui qui veut s’enrichir avec la bourse, doit travailler pour analyser les marchés, acheter et revendre les bons produits financiers 
• Celui qui veut monter son entreprise, doit travailler pour développer ses produits ou services, trouver des clients, gérer la structure

Les quadrants du cashflow

Robert Kiyosaki, l’auteur de plusieurs best sellers sur les finances personnelles, explique qu’il y a 4 manières de générer des revenus qu’il symbolise par 4 quadrants : 

• Être employé : Les employés mettent leurs compétences et leur temps à disposition d’un système qu’ils ne possèdent pas, mais qui les rémunère pour leur travail. 
• Être indépendant. A la différence des salariés, les indépendants travaillent pour un système qui leur appartient.
• Posséder un business. Les businessmen sont propriétaires d’entreprises qui les rémunèrent mais pour lesquelles ils n’ont pas forcément besoin de travailler. Les revenus sont passifs car ils sont le fruit du travail des employés et du processus de création de valeur mis en place.
• Investir. Un investisseur génère des revenus grâce à son capital. Il investit dans des systèmes d’autres personnes. Ses rentrées d’argent sont également passives car elles sont décorrélées du temps de travail.

Revenus issus du travail VS revenus issus du capital

A ce niveau on peut noter qu’il y a deux grands types de revenus :

• Les revenus du travail
• Les revenus du capital

Les revenus issus du capital correspondent aux rémunérations sans rapport avec le temps de travail comme par exemple

• Détenir des actions qui versent un dividende régulièrement
• Posséder un bien immobilier mis en location pour toucher des revenus tous les mois
• Posséder une franchise qui génère des profits grâce au travail des employés.

La difficulté est que ces types d’investissements requièrent du capital. Celui qui investit d’un million à une rentabilité de 5% génèrera plus de 4000€ par mois de revenus. Par contre, celui qui fait la même chose avec seulement 1000€  ne touchera que 50€ par an.

Sans capital, le seul autre moyen de gagner de l’argent revient à monétiser un travail.

• Un salarié échange son temps et son savoir-faire contre une rémunération
• Un trader se rémunère en utilisant ses compétences pour détecter les irrégularités du marché
• Un créateur d’entreprise travaille pour lancer, développer et rendre mature son projet afin de générer de la valeur.

Une fois de plus, il n’y a que deux possibilités pour s’enrichir,  :

• Posséder du capital pour le faire fructifier en l’investissant 
• Travailler d’une manière ou d’une autre pour générer des revenus.

Les stratégies d’enrichissement lorsqu’on a pas de capital

1ère option : Travailler, épargner et investir progressivement

Il s’agit de la stratégie suivie par la majorité des gens. Elle consiste à faire des études, décrocher un travail pour générer des revenus, épargner pour se constituer un capital et l’investir pour le faire fructifier. Le problème est que cette stratégie prend du temps. Les gens en profitent généralement à la retraite.

Toutefois il existe plusieurs leviers (bien que limités) pour accélérer le processus. Par exemple, faire des études supérieures pour commencer avec un salaire plus élevé ou encore gravir les échelons pour aller vers des postes plus prestigieux et maximiser sa rémunération. Les gens qui se débrouillent bien partent à la retraite un peu plus tôt.

MJ DeMarco, l’auteur du livre l’autoroute du millionnaire, nomme cette stratégie la voie lente.

2ème option : travailler dur pour créer une entreprise rapidement et la vendre pour générer du capital

Pour reprendre la métaphore précédente, il s’agit cette fois-ci de la voie rapide : l’autoroute du millionnaire. La clé est de fournir d’énormes efforts pour créer un business, le valoriser et le monétiser afin de créer un flux de revenu passif grâce au capital généré. 

Il y a cinq types de projet qui correspondent à la voie rapide :

• les systèmes de location : immobilier, licences, brevets…
• les systèmes informatiques : sociétés internet, logiciels…
• les systèmes de contenu : livre, blog, magazines…
• les systèmes de distribution : franchises, marketing de réseaux…
• les systèmes de ressources humaines.

3ème alternative : un cumul des deux options

L’objectif de cette approche est de trouver un compromis entre les deux stratégies précédentes. Au lieu de fournir d’énormes sacrifices pour développer une entreprise en quelques années et au lieu de passer toute sa vie à travailler pour échanger son temps contre de l’argent, l’idée est de commencer par le salariat en développant son entreprise en parallèle.

La plan d’action est le suivant :

• Faire des études pour se former à un métier et avoir une bonne valeur sur le marché
• Commencer en tant que salarié ou indépendant pour s’assurer un revenus régulier et avoir les moyens de se faire plaisir
• Commencer à épargner et investir l’argent économisé afin de développer ses premiers revenus passifs
• Développer une entreprise en parallèle de ses études et de son travail pour s’engager sur la voie rapide

L’avantage de cette approche est qu’elle limite les risques. Au mieux on parvient à développer un système d’entreprise et générer du capital, au pire le projet échoue mais l’on est déjà engagé sur la première voie.

Conclusion

Le point essentiel à comprendre est que pour s’enrichir à partir de zéro, il faut forcément fournir des efforts pour se constituer un capital. Ensuite, il faudra investir son argent en comptant sur le rendement du capital pour décorréler son temps et ses revenus. 

Il existe trois approches pour s’enrichir :

• Emprunter la voie rapide qui consiste à créer un système d’entreprise
• Travailler, épargner et investir progressivement
• Utiliser une voie alternative qui consiste à travailler pour générer un revenu stable tout en développant son entreprise en parallèle.

Ressources

• Livre (lien affilié) : L’autoroute du millionnaire – MJ DeMarco
• Livre (lien affilié) : Le quadrant du cashflow – Robert Kiyosaki

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