Se payer en premier

Découvrons dans cet épisode l’une des habitudes clé pour s’enrichir : se payer en premier. C’est parti !

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Se payer en premier

Économiser avant de dépenser son argent

Se payer en premier consiste à économiser une fraction de ses revenus avant de les dépenser.

En fait, la plupart des gens cherchent à s’enrichir avec le schéma suivant : 

  1. Ils reçoivent leur salaire, 
  2. ils le dépensent pour financer leur quotidien et se faire plaisir
  3. ils mettent de côté l’argent qu’ils leur restent. 

Cette méthode n’est pas optimale puisque, généralement, il ne reste plus d’argent à mettre de côté à la fin du mois. 

L’habitude “se payer en premier” consiste à faire l’inverse.

Comme le dit l’investisseur Warren Buffett : « n’économisez pas ce qu’il vous reste après vos dépenses mais dépensez ce qu’il vous reste après vos économies ». (“Do not save what is left after spending, but spend what is left after saving” – Warren Buffett).

L’idéal est de parvenir à épargner entre 10% et 20% de ses revenus dès qu’on les perçoit. Gagner mensuellement 1200€ revient à mettre de côté au moins 120€ tous les mois.

Ce principe financier est repris dans la majorité des ouvrages qui traitent de la gestion financière, de l’enrichissement ou encore de l’investissement… . Il est présent dans les livres (liens vers les résumés des livres) :

L’omniprésence du conseil “se payer en premier” en fait un principe central dans la gestion des finances personnelles.

Pourquoi faire des économies ?

L’argent mis de côté peut être utilisé pour diverses raisons :

  • Se constituer un capital de sécurité pour faire face à d’éventuelles dépenses imprévues comme la perte d’un emploi, la réparation ou le remplacement d’un matériel défectueux… . A ce propos, il est judicieux d’avoir un matelas de trésorerie équivalent à au moins six mois de salaire.
  • Mettre de côté pour financer de futurs projets.  Épargner tous les mois permet de se constituer une réserve d’argent pour se payer un voyage, l’apport pour un achat immobilier ou encore les études de ses enfants,… 
  • Investir pour faire fructifier son argent. Si l’on a déjà constitué une réserve de sécurité, on peut essayer de développer son capital en investissant en bourse, dans l’immobilier ou dans la création d’entreprise.

Une méthode simple pour économiser 

Quoiqu’il en soit, la stratégie pour se payer en premier est assez simple :

  1. Ouvrir un compte “épargne” (livret A, LDD ou un simple compte courant) 
  2. Faire un virement au début du mois pour transférer une partie de ses revenus vers ce compte “épargne” (et faire de même pour les rentrées d’argent ponctuelles comme les primes, cadeaux…).

4 conseils pour mettre en place l’habitude

  • Commencer progressivement. Il peut être difficile d’épargner directement 10% à 20% de ses revenus. Si c’est le cas, il suffit de commencer par mettre de côté un petit montant (même 5€ par mois). Le but est de prendre l’habitude avant d’optimiser. 
  • Tenir un budget pour optimiser ses flux de trésorerie. Le fait de mesurer ses entrées et sorties d’argent permet de déterminer l’état de ses finances. Il sera ainsi plus facile de définir le montant optimal à économiser.
  • Supprimer ou réduire les dépenses inutiles pour développer sa capacité d’épargne. Opter pour une banque en ligne pour réduire les frais bancaires / Arrêter de fumer des cigarettes / Changer d’abonnement téléphonique si les concurrents sont moins chers,… bref, toutes ces économies permettent d’augmenter sa capacité d’épargne.
  • Déposer son épargne sur plusieurs comptes. Il peut être judicieux d’avoir :
    • Un compte “sécurité” : pour mettre l’argent qui sert à faire face aux imprévus
    • Un compte « d’investissement » : pour y déposer le capital que l’on peut faire fructifier
    • Un compte “plaisir” : pour y déposer l’argent servant à réaliser les projets qui nous tiennent à cœur

Conclusion

Se payer en premier est un principe clé pour s’enrichir. Celà consiste simplement à économiser une partie de l’argent que l’on gagne avant de le dépenser.

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