Auteur/autrice : Mister Fanjo

Le bonheur est-il corrélé au niveau de richesse ? Plusieurs études démontrent que si un certain niveau de revenu est nécessaire pour répondre aux besoins fondamentaux et assurer une certaine sécurité, des niveaux plus élevés de richesse ne garantissent pas nécessairement un bonheur accru. C’est notamment ce que l’on nomme le paradoxe d’Easterlin*. D’autres facteurs comme la qualité des relations, la santé mentale et la manière dont on valorise le temps jouent un rôle crucial dans le bonheur global. Cependant, la réussite financière reste l’une des quatre composantes du succès. De mon point de vue, “réussir financièrement” signifie vivre confortablement sans avoir à compter son argent. Dans cet épisode, je partage 4 piliers de la réussite financière. C’est parti !

*Source : https://academic.oup.com/book/41055/chapter-abstract/349403435

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Les 4 piliers de la réussite financière

Il est indéniable qu’une bonne santé financière offre une plus grande sérénité au quotidien, notamment sur les points suivants *: 

• • Faire face plus facilement aux imprévus et difficultés de la vie, comme remplacer immédiatement un matériel tombé en panne
  • Avoir accès à une meilleure qualité de vie notamment dans les domaines de la santé, du logement, ou de l’éducation
  • Étendre sa capacité à donner, aider les autres et contribuer à soutenir une cause qui nous tient à cœur. 
  • Offrir le choix. Les riches ont davantage de leviers pour améliorer leur liberté et indépendance géographique ou temporelle.

Ceci étant dit : qu’est ce que la réussite financière ?

Ma définition personnelle se résume de la manière suivante : vivre confortablement sans avoir à compter son argent. Concrètement, ma philosophie se décline en 4 piliers : 

• • Résidence : Disposer d’un lieu de résidence où l’on se sent bien
  • Déplacements : Être en mesure de se déplacer facilement et librement
  • Carrière : Gagner sa vie en faisant ce que l’on aime
  • Finances : Développer sa liberté financière

Disposer d’un lieu de résidence où l’on se sent bien

Être en location, posséder sa résidence principale, vivre en montagne de nature d’eau fraîche … peu importe ! Le plus important est de résider dans un endroit qui correspond à son projet de vie. 

• • Est-ce que le logement et sa localisation sont cohérents avec mon projet professionnel ? 
  • Est-ce qu’il offre la proximité que je recherche avec mes proches ?
  • Est-ce que le lieu de résidence et ses environs respectent mes souhaits en termes de calme, proximité à la nature, accès aux commodités … ?

Personnellement, après m’être assuré de la concordance de mon lieu de résidence et de mon projet vie, je m’applique à respecter quelques principes élémentaires :

• • Aménager mon logement pour qu’il soit confortable, pratique et à mon goût
  • L’entretenir au quotidien
  • Être en règle administrativement
  • Cultiver un espace extérieur agréable

Chaque principe se décline en habitude et routines tout au long de l’année, comme par exemples : 

• • Faire le lit tous les matins
  • Décorer le logement pour Noël
  • Renégocier son contrat internet annuellement
  • Réaménager sa terrasse au printemps
  • …

Être en mesure de se déplacer facilement et librement

Pour moi, l’autonomie dans ses déplacements est une caractéristique de la réussite financière. Cela englobe des sujets très terre-à-terre la comme : 

• • Avoir les moyens de se vêtir confortablement en toute occasion
  • Posséder un/des véhicule(s) pour se déplacer partout
  • Être en mesure d’utiliser tous types de transport à tout moment (train, VTC, transports en commun,…)

Une fois de plus, mon approche se décline en des actions concrètes au quotidien. Par exemple : 

• • Avoir un kit de voyage prêt à l’emploi
  • Entretenir son véhicule et vélo régulièrement
  • Repasser ses vêtements
  • S’efforcer d’avoir un passeport valable
  • Maintenir son profil à jour sur les plateformes comme Uber, SNCF, Google Maps…

Gagner sa vie en travaillant sur son Ikigai (sa raison d’être)

L’enjeu est de parvenir à trouver une activité à la frontière de quatre composantes : 

• • ce que l’on aime
  • ses compétence
  • ce dont le monde à besoin
  • ce pour quoi on peut être payé

Les japonais appellent cette philosophie l’Ikigai que l’on peut traduire par “raison d’être”. Certains parviennent à s’épanouir pleinement dans une profession existante. Pour d’autres, le métier idéal n’existe pas … et il faut se le créer. C’est mon cas et c’est ce que j’essaye de construire à travers l’aventure Mister fanjo. Dans les très grandes lignes, l’objectif est de mettre en place un écosystème où je parviens à 

• • Réaliser les activités qui me tiennent à coeur
  • Apporter de la valeur aux autres grâce à l’expérience accumulée
  • Monétiser intelligemment ce travail.

Pour ce faire, je développe ce projet en parallèle de mon emploi jusqu’à ce que les revenus issus de mes activités personnelles remplacent ceux issus de mon métier actuel. En tout cas, une composante de la réussite financière consiste à gagner sa vie en faisant ce que l’on aime.

Développer sa liberté financière

Pour être plus serein au quotidien, une clé consiste à décorréler ses revenus et son temps de travail. Pour parvenir à atteindre cet objectif, il est impératif de s’intéresser à la gestion de ses finances personnelles.  Selon moi, il y a plusieurs principes sur lesquels focaliser son attention : 

• • Se payer en premier pour se constituer une réserve sécurité et financer ses projets
  • Maîtriser ses dépenses pour maîtriser son niveau de vie
  • Construire un système pour gérer son argent sereinement sans y penser
  • Investir pour développer son patrimoine et ses revenus passifs

Personnellement, ma quête vers la liberté financière se décline en un système d’habitudes. Pour en citer quelques unes : 

• • Épargner 10% de mes revenus avant de les dépenser
  • Essayer de réparer un matériel cassé ou endommagé avant de le changer pour faire des économies
  • Automatiser la gestion de mes finances grâce à plusieurs comptes bancaires comme un compte courant, un compte épargne ou un compte “projets”
  • Investir tous les mois une partie de mon argent sur un ETF Monde …

Conclusion

De mon point de vue, le bonheur est en partie corrélé au fait de parvenir à vivre confortablement sans avoir à compter son argent. Pour concrétiser cette ambition, il existe de multiples habitudes et routines à mettre en place Je les regroupe autour de mes 4 piliers de la réussite financière : 

1. 1. Résidence : Disposer d’un lieu de résidence où l’on se sent bien
   2. Déplacements : Être en mesure de se déplacer facilement et librement
   3. Carrière : Gagner sa vie en faisant ce que l’on aime
   4. Finances : Développer sa liberté financière

Les 48 meilleures pratiques de mon système d’habitudes

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Que faut-il souhaiter pour une vie heureuse et vertueuse ? Dans ses poèmes « Satires » datant du début du IIe siècle, Juvénal suggère la chose suivante : maintenir un équilibre entre bien-être physique et mental. Une phrase emblématique de sa philosophie a traversé les âges : “Un esprit sain dans un corps sain.” (« Mens sana in corpore sano. »). Il est indéniable qu’une part significative du succès repose sur le fait d’être bien dans son corps et dans sa tête. Dans cet épisode, je développe mon point de vue ainsi que 4 piliers pour développer sa santé et son bien être. C’est parti !

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Une vie saine et équilibrée

Pour moi, le fait de mener une vie saine et équilibrée est l’une des clés pour être heureux. Avoir une santé de fer et un mental d’acier engendre de multiples bénéfices :

• • Une vitalité accrue qui permet de faire face aux défis quotidiens avec davantage de résilience. A ce sujet, un bon sommeil et une alimentation équilibrée aident à booster drastiquement notre quantité d’énergie.
  • La création d’une synergie entre le corps, l’esprit et les émotions. Par exemple, la pratique d’une activité sportive contribue à la fois à réduire le taux de graisse, augmenter la masse musculaire, améliorer l’apparence physique ce qui in fine permet d’augmenter sa confiance en soi.
  • Une meilleure qualité de vie. Être en bonne santé offre indirectement une plus grande indépendance, favorise les relations sociales et améliore la productivité.

En fin de compte, la recherche du bien-être physique, mental et émotionnel est une nécessité qui doit se matérialiser dans notre vie à travers des habitudes et des pratiques quotidiennes.

4 piliers pour développer sa santé et son bien être.

Plusieurs composantes caractérise une vie saine et équilibrée :  

• • Sommeil : Bien dormir avant tout
  • Nutrition : Prendre plaisir à manger équilibré
  • Sport : Apprécier faire de l’activité physique
  • Détente : Prendre plaisir à se détendre et prendre soin de soi

Bien dormir avant tout

Dans notre culture, on porte notre capacité à manquer de sommeil comme une médaille d’honneur qui symbolise l’éthique du travail ou l’endurance. Mais en réalité c’est un manque total de priorité et de respect de sa personne. Ceux qui sacrifient leur récupération puisent dans leur réserve et risquent de lourds désagréments sur le long terme. Lorsqu’on dort, notre métabolisme se régénère et élimine les déchets du corps. A l’inverse, le manque de sommeil accélère le vieillissement et augmente le risque de développer des complications. C’est pourquoi, nous devons veiller à favoriser les habitudes qui contribuent à un sommeil réparateur. Personnellement, je m’applique à suivre les principes suivants : 

• • Faire de ma chambre un sanctuaire, par exemple en refusant d’y manger ou d’y travailler
  • Essayer de dormir dans le noir complet en limitant les sources lumineuses dans la pièce
  • Tenir compte du rythme circadien du corps en s’exposant à la lumière naturelle au réveil ou en essayant de m’endormir avant minuit. 
  • Mettre en place des astuces pour faciliter mon endormissement et mon réveil. Par exemple en faisant une activité calme avant de s’endormir

Prendre plaisir à manger équilibré

La nutrition joue un rôle fondamental pour l’organisme car elle apporte l’énergie et tous les nutriments indispensables à son bon fonctionnement. Tout l’enjeu est de trouver le bon équilibre alimentaire afin de se nourrir raisonnablement sans se priver des choses que l’on aime. A ce propos, il y a quelques principes élémentaires à respecter : 

• • Manger équilibré en privilégiant les aliments sains
  • S’hydrater suffisamment car l’eau est le liant du corps
  • Adapter ce que l’on mange à ses objectifs et dépenses journalières
  • Limiter l’effet des substances nocives comme sucre, le trop gras ou trop salé

A titre personnel, voici quelques pratiques que j’ai intégré à mes habitudes : 

• • Manger 5 fruits et légumes différents par jour
  • Cuisiner des produits de saison
  • Boire un verre d’eau au réveil
  • Faire un jeûne intermittent au moins 6 jours sur 7 en se limitant à prendre un café au petit déjeuner
  • ne pas acheter de produits riches en sucre au moment des courses (gâteaux, sodas, bonbons…)

Apprécier faire du sport

Concernant les piliers pour développer sa santé, l’activité physique reste un indispensable qui offre de nombreux avantages : le maintien d’un poids de forme, l’amélioration de sa condition cardiovasculaire, la réduction du stress, l’augmentation de l’énergie et l’humeur, ou l’émergence de nouvelles opportunités sociales… . Le but est de bouger tous les jours. A ce niveau, le mieux est de trouver un sport qui nous passionne. A titre d’exemple, voici plusieurs choses que j’ai mise en place : 

• • Faire un entraînement dans les sports de combat au moins une fois par semaine, car je trouve que c’est la meilleure discipline pour entretenir son cardio, son endurance et sa mobilité
  • Faire au minimum 30 minutes de marche les jours sans sport
  • Mettre en place de petite routines personnelles sur différents horizons de temps
    • Faire un séance de 100 burpees le plus rapidement possible tous les mois 
    • Organiser une session de sport avec ses amis mensuellement
    • Faire 50 pompe militaires d’affilé toutes les semaines

Prendre plaisir à se détendre et prendre soin de soi

De mon point de vue, la vie ne doit pas être qu’un enchaînement d’activités productives. Il est important de s’offrir des moments de repos, en complément du sommeil. De mon côté, je considère qu’il est important de s’octroyer des temps de détente sur différents horizons de temps : 

• • Se réserver des temps calmes durant ses journées, pour regarder une série, lire ou jouer à un jeu vidéo
  • Prévoir des journées “off” dans la semaine pour se reposer
  • Prendre des vacances à plusieurs moments de l’année 

Se détendre peut aussi passer par le fait de s’occuper de son corps. En plus des règles d’hygiène élémentaire, il y a des activités plaisantes pour prendre soin de soi comme se faire masser. 

Je crois aussi que le repos passe par des moments où l’on se retrouve seul avec ses pensées, à la fois quelques minutes par jour, quelques heures par semaine, voire quelques jours par an. Au quotidien, cette philosophie se traduit par exemple par le fait de marcher pour se vider la tête, couper la musique lors de ses trajets solitaire en voiture ou encore méditer …

Conclusion

Pour moi, le succès et le bonheur sont fortement corrélés à la quête d’une vie saine et équilibrée. J’identifie 4 piliers pour développer sa santé et son bien être : 

• • Sommeil : Bien dormir avant tout
  • Nutrition : Prendre plaisir à manger équilibré
  • Sport : Apprécier faire de l’activité physique
  • Détente : Prendre plaisir à se détendre et prendre soin de soi

Les 48 meilleures pratiques de mon système d’habitudes

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L’Homme est un être social qui éprouve un profond besoin d’appartenance. C’est ce qu’a notamment théorisé le psychologue Abraham Maslow avec sa célèbre pyramide des besoins. Sentir que l’on fait partie d’un groupe contribue à notre bien être. Je crois profondément qu’une part significative de notre épanouissement repose sur la qualité de nos relations et les liens que nous entretenons avec nos proches. Dans cet épisode, je développe mon point de vue sur le sujet et présente 4 piliers pour développer son équilibre relationnel. C’est parti !

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Le besoin d’être entouré

Nous sommes tous interdépendants. Jeune, nous devons compter sur les adultes qui nous aident à acquérir notre plein potentiel. En vieillissant nous perdons progressivement notre autonomie et avons besoin d’assistance. A une autre échelle, tous les produits et services dont nous jouissons au quotidien proviennent d’un formidable travail collectif. Se retrouver seul et exclu de la société nous expose à de terribles difficultés. A l’inverse, avoir une famille et des amis avec qui on peut s’entraider et se soutenir est une chance inestimable pour avancer plus sereinement dans la vie. Les relations sociales et l’entourage sont indissociables de ma définition du succès. Pour être heureux, je considère qu’il faut s’efforcer de développer des relations saines et les entretenir.

4 piliers pour développer son équilibre relationnel

Du fait que notre temps est limité, il nous est impossible d’accorder la même attention à toutes les personnes que nous côtoyons. Nous devons faire des choix et trouver notre équilibre relationnel. Personnellement, je pense que notre investissement doit se focaliser sur 4 piliers : 

1. 1. La famille : Profiter de chaque instant avec les membres de sa famille
   2. Le couple : S’épanouir dans sa relation amoureuse
   3. Les amis : S’entourer d’amis fidèles et passer du temps avec eux
   4. Les enfants : Accompagner ses enfants dans le développement leur plein potentiel

Profiter de chaque instant avec les membres de sa famille

Nos proches représentent une dimension essentielle de notre bonheur et existence. Pour moi, entretenir ses liens familiaux requiert simplement de passer du temps en famille et d’être présent pour ses proches. Concrètement, voici quelques exemples d’habitudes qui me tiennent à cœur : 

• • Se réunir régulièrement en famille à l’occasion d’un simple repas ou lors de grandes réunions annuelles comme à Noël
  • Assister aux évènements familiaux importants (anniversaires, fêtes, enterrements,…)
  • Faire vivre les photos de famille en les compilant dans un album annuel et en l’offrant
  • Passer un week-end avec mes proches au moins une fois par semestre

S’épanouir dans sa relation amoureuse

Un couple est l’union de deux histoires qui, dans le meilleur des cas, perdure au-delà d’une vie. Pour résister à l’épreuve du temps, je pense que la réussite d’un couple repose sur 3 choses élémentaires : 

• • Se projeter ensemble dans l’avenir en ayant des projets en commun
  • Partager des valeurs communes
  • S’investir dans la relation pour construire un quotidien plaisant

Cela se traduit par la mise en place d’habitudes et routines comme par exemples : 

• • Organiser des vacances et des WE ensemble
  • Planifier au moins une sortie mensuelle (restaurant, cinéma, théâtre…)
  • Se rendre disponible pour assister aux évènements importants pour sa moitié 
  • Passer des moments privilégiés et intimes régulièrement
  • Préparer une surprises tous les mois pour sortir de l’ordinaire

S’entourer d’amis fidèles et passer du temps avec eux

« Les amis sont la famille que nous choisissons pour nous-mêmes. »  – Edna Buchanan (écrivaine américaine). Je crois que la force d’une relation amicale est intimement liée au temps passé ensemble. Plus nous partageons d’expériences, plus l’amitié tend à se renforcer. Au bout du compte, nos amis les plus proches sont les gens avec qui nous avons passé plus de temps en cumulé. Quoi qu’il en soit, tout comme pour la famille ou le couple, il est impératif de s’investir dans nos relations amicales si nous voulons les entretenir. 

Personnellement voici quelques habitudes que je prends plaisir à suivre : 

• • Planifier tous les mois au moins un repas avec des amis
  • Pratiquer une activité sportive mensuelle avec des proches
  • Faire une partie de jeux vidéo ou jeux de société en ligne avec les amis qui sont loin
  • Planifié tous les ans un WE entre potes

Accompagner ses enfants dans le développement leur plein potentiel

Pour moi, le fait d’avoir des enfants est l’un des buts de la vie et une des clés du succès. Nous sommes le fruit d’une chaîne ininterrompue depuis l’origine du monde. Les ancêtres de notre lignée sont parvenus, sans exception, à transmettre leur gène avant de s’éteindre. Je considère qu’il est de notre devoir de continuer à faire perdurer ce précieux héritage. 

En tant que parent, la plus belle réussite est de parvenir à accomplir trois choses : 

• • Eduquer ses enfants pour les préparer à la vie en société de sorte à ce qu’ils puissent développer tout leur potentiel et prendre leur autonomie
  • Leur transmettre notre héritage familial en termes de valeurs, patrimoines et traditions
  • Contribuer à leur bonheur et simplement passer du temps avec eux. 

Conclusion

De mon point de vue, le fait de se sentir entouré et d’avoir des relations saines est l’une des quatre clés du succès. Voici quatre piliers pour développer son équilibre relationnel sont : 

1. 1. La famille : Profiter de chaque instant avec les membres de sa famille
   2. Le couple : S’épanouir dans sa relation amoureuse
   3. Les amis : S’entourer d’amis fidèles et passer du temps avec eux
   4. Les enfants : Accompagner ses enfants dans le développement leur plein potentiel

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« Le succès est d’obtenir ce que vous voulez. Le bonheur est de vouloir ce que vous obtenez. » Dale Carnegie. Que l’on veuille réussir ou être heureux, l’élément indispensable est de savoir ce que l’on veut. Alors je vous pose la question : que voulez-vous accomplir ? Qu’aimeriez-vous que les gens disent et se souviennent de vous une fois que vous ne serez plus de ce monde ? Je crois fermement qu’une clé de l’existence repose sur le fait d’identifier ses aspirations puis de chercher à les réaliser. Dans cet épisode, je développe mes réflexions sur l’importance d’accomplir ses objectifs de vie. Ma philosophie s’organise autour de quatre grands piliers que nous allons découvrir. C’est parti ! 

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4 piliers pour accomplir ses objectifs de vie

De mon point de vue, le bonheur repose sur quatre composantes élémentaires : la qualité de nos relations, notre santé et bien-être, notre réussite financière et nos accomplissements. Derrière le terme “accomplissement”, j’entends : accomplir ses objectifs de vie en appréciant le passage du temps. Concrètement, mon approche se décline en 4 points essentiels que je vais détailler :  

• • Entreprendre les projets et activités qui me passionnent
  • Continuer à apprendre tout au long de ma vie
  • Développer un système pour avancer sur mes objectifs
  • Vivre en adéquation avec mes valeurs

Entreprendre les projets et activités qui nous passionnent

Durant mes études, j’ai eu la chance de partir dans une académie d’art martiaux en Chine. Cette expérience m’a offert un formidable enseignement : La vie est courte, n’attends pas pour faire ce que t’aimes, profites-en dès maintenant ! 

Ça peut paraître évident pour certains, mais ça ne l’était pas pour moi. J’avais tendance à reporter au lendemain mes projets en disant que j’en profiterai plus tard. Aujourd’hui j’évite de trop attendre. Au quotidien celà se traduit simplement par le fait d’entreprendre les activités qui me passionnent : pratiquer un art martial, développer une idée entrepreneuriale, voyager dans les régions du monde que je ne connais pas…

L’habitude qui me tient à cœur à ce niveau est de me lancer à minima dans un nouveau projet tous les ans.  

Développer un système pour avancer sur ses objectifs de vie

Par “développer un système”, j’entends mettre en place des habitudes et routines pour, d’une part, définir clairement ce que je veux accomplir. Quel est mon projet professionnel ? qu’est ce que je souhaite dans mon couple ? De quoi ai-je besoin pour être en bonne santé ?

D’autre part, le but est de parvenir à passer à l’action sans effort. Ma démarche pour développer un solide système d’habitudes se base sur cinq principes

1. 1. Identifier mes objectifs de vie
   2. Les décliner en résultat à atteindre, actions et habitudes
   3. Agir un peu tous les jours
   4. M’organiser pour faciliter le passage à l’action
   5. Garder une trace du passé pour suivre le chemin parcouru

Concrètement, cela revient par exemple à : 

• • Lister ses souhaits dans une bucket list
  • Définir des OKR
  • S’efforcer de traiter mes tâches prioritaires au début de ma journée
  • Lister mes habitudes dans un agenda
  • Tenir un carnet de bord

Continuer à apprendre tout au long de sa vie

Eduquer ses enfants, mieux comprendre les règles fiscales ou mieux gérer son stress sont des compétences que l’on doit développer au cours de notre existence. Il y a un nombre incalculable de sujets sur lesquels on doit progresser et se former. L’apprentissage continue est une nécessité si l’on veut avancer dans la vie, s’adapter aux changements, ou développer son ouverture d’esprit. Personnellement, voici trois principes que je m’efforce de suivre : 

• • Me former continuellement en lisant des livres, en écoutant des podcasts ou en regardant des vidéos 
  • Chercher à mettre en application ce que j’apprends. A ce propos, il est capital de considérer l’échec comme un apprentissage afin de ne pas craindre d’essayer
  • Expérimenter sans cesse de nouvelles choses en voyageant à l’étranger, en testant une nouvelle activité sur une période définie, etc…

Vivre en adéquation avec ses valeurs

Selon moi, c’est l’un des points les plus importants pour réussir. Se créer une vie qui reflète nos valeurs et satisfait notre âme est l’une des clés du bonheur. En incarnant ce en quoi on croit, on développe plus facilement des relations saines, on vit en paix avec soi-même, on développe un leadership naturel qui est bénéfique professionnellement… . Bref, on est plus apte à accomplir ses objectifs et à apprécier la vie. Sans trop rentrer dans les détails, voici certaines responsabilités que je considère en notre devoir d’acquérir : 

• • Faire preuve de générosité et reconnaissance
  • Développer sa capacité de jugement
  • Chercher à maximiser son bonheur sur le long terme
  • Devenir une personne humble, honnête et fiable

Conclusion

Je suis convaincu qu’une part du secret du bonheur réside dans le fait d’accomplir ses objectifs de vie tout en appréciant le passage du temps. Pour moi, cela se décline en 4 piliers essentiels :  

• • Entreprendre les projets et activités qui nous passionnent
  • Développer un système pour avancer sur ses objectifs de vie
  • Continuer à apprendre tout au long de sa vie
  • Vivre en adéquation avec ses valeurs

Les 48 meilleures pratiques de mon système d’habitudes

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La gestion de ses finances personnelles est-elle une discipline à laquelle s’intéresser pour réussir dans la vie ? Dans cet épisode, je développe mon point de vue sur le sujet et je partage 4 principes pour gérer ses finances personnelles. C’est parti ! 

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Vivre confortablement sans se soucier de l’argent.

Tout d’abord sachez que je considère la réussite financière comme l’une des quatre composantes du succès, avec le fait d’être en bonne santé, d’être entouré et d’avoir le temps d’accomplir ses projets.

Par “réussir financièrement” j’entends : vivre confortablement sans se soucier de l’argent. Concrètement, cela se décline en quatre points : 

• • Gagner sa vie en faisant ce que l’on aime
  • Disposer d’un lieu de résidence où l’on s’y sent bien
  • Être en mesure de se déplacer facilement et librement
  • Construire sa liberté financière

4 principes pour gérer ses finances personnelles

Si l’on se focalise sur le dernier point : la liberté financière (qui est en lien avec le sujet de l’épisode), l’enjeu est de mettre en place un système d’habitudes pour gérer ses finances sereinement. Pour ce faire, il y a 4 principes essentiels à respecter

1. 1. Se payer en premier pour se constituer une réserve sécurité et financer ses projets
   2. Maîtriser ses dépenses pour maîtriser son niveau de vie
   3. Construire un système pour gérer son argent sereinement sans y penser
   4. Investir pour faire développer son patrimoine et ses revenus passifs

Se payer en premier pour se constituer une réserve sécurité et financer ses projets

Épargner une fraction de ses revenus

Se payer en premier signifie mettre de côté une partie de ses rentrées d’argent avant de les dépenser. L’idéal est de parvenir à économiser au moins 10% de ses revenus (comme le salaire ou ses primes) dès qu’on les perçoit. 

Les raisons d’épargner sont multiples : 

• • Se constituer une réserve de sécurité pour faire face à des dépenses imprévues
  • Mettre de côté pour financer de futurs projets comme se payer un voyage, l’apport pour un achat immobilier ou les études de ses enfants,…
  • Faire travailler son argent pour le faire fructifier grâce à des investissements.

Pour faciliter la mise en place de l’habitude de se payer en premier, il est préférable de commencer progressivement, même en commençant par mettre de côté seulement une dizaine d’euros par mois. Le but est de prendre l’habitude avant d’optimiser. 

Se constituer un capital de sécurité en priorité

L’idée est d’avoir une épargne de précaution pour assurer son train de vie durant au moins six mois et pouvoir faire face aux imprévus de la vie : 

• • Compenser une perte de revenus 
  • Remplacer un frigo défectueux
  • Changer un ordinateur tombé en panne

Quoi qu’il en soit, la première clé est de se payer en premier.

Construire un système pour gérer son argent sereinement sans y penser

Ouvrir plusieurs comptes bancaires

De mon point de vue, il est judicieux d’avoir plusieurs comptes bancaires pour organiser ses finances : 

• • un compte courant où verser son salaire et centraliser l’ensemble de ses dépenses.
  • un compte épargne (comme un livret A) où y déposer son capital de sécurité afin de le dissocier du son compte courant tout en le gardant disponible en cas de besoin
  • Un compte “projet” pour y stocker l’argent servant à réaliser les projets qui nous tiennent à cœur. 
  • Un compte « d’investissement » : pour y déposer le capital que l’on peut faire fructifier.

Les solutions des banques en ligne et néo-banques comme Boursorama, Revolut ou N26 sont souvent idéales, car les frais de tenue de compte sont généralement gratuits.

Répartir son épargne sur les différents comptes

Le but est de répartir le capital que l’on épargne sur ces différents comptes en fonction de ses objectifs. Par exemple, sur 200€ d’économies mettre 100€ sur son compte de sécurité, 50€ sur son compte “projets” et 50€ sur son compte investissement. Encore une fois et à titre personnel, je recommande d’approvisionner l’épargne de précaution en priorité.

Maîtriser ses dépenses pour maîtriser son niveau de vie

Vivre en dessous de ses moyens

Dans une gestion saine des finances personnelles, l’enjeu est de veiller à financer son quotidien et ses projets sans dépenser au-delà de ses moyens. A ce sujet, il faut être capable de stopper l’inflation de ses désirs. 

• • A-t-on besoin d’acheter ce nouveau téléphone alors que l’actuel suffit ?
  • A-t-on besoin d’acquérir ce véhicule alors que d’autres modèles moins chers offrent des avantages similaires ?
  • A-t-on besoin de souscrire à ce nouvel abonnement TV ?
  • etc…

Quelques habitudes élémentaires

Concrètement, voici quelques habitudes pour maîtriser son niveau de vie et ses dépenses : 

• • Louer au lieu d’acheter, voire emprunter au lieu de louer
  • Réfléchir en terme de retour sur investissement en prenant l’habitude de comparer les coûts et les bénéfices
  • Réviser et négocier régulièrement ses abonnements et contrats (énergies, assurances, santé) pour être sûr qu’ils répondent à ce que l’on recherche tout en conservant un prix compétitif. 

Investir pour développer son patrimoine et ses revenus passifs

Le but de l’investissement

L’investissement consiste à placer des ressources dans des actifs dans l’espoir de générer des gains ou des bénéfices futurs. Les avantages sont multiples : 

• • Diversifier ses sources de revenus
  • Financer de futurs projets comme sa retraite ou l’achat d’un maison
  • Développer des revenus passifs

En fonction de ses objectifs financiers, il existe de multiples supports et classes d’actifs pour investir : la bourse, l’immobilier, la création d’entreprise …

5 règles pour investir

Sans rentrer dans les détails, voici quelques principes élémentaires valables pour la plupart des investissements : 

• • Comprendre que la rentabilité est liée au risque. Généralement, plus les gains potentiels sont élevés, plus c’est risqué
  • Adopter une vision long terme et s’appuyer sur les intérêts composés pour maximiser sa rentabilité
  • Acheter des actifs et éviter d’acquérir des passifs
  • Toujours investir de l’argent dont on a pas directement besoin
  • La diversification est un moyen de réduire son risque et la volatilité de son portefeuille.

Investir requiert des efforts

En tout cas, l’investissement n’est pas la solution pour s’enrichir facilement et rapidement. Devenir millionnaire en 3 ans avec 1000€ de capital est quasiment impossible. Pour développer sa liberté financière grâce à ses investissements, il faut soit posséder énormément de capital soit investir progressivement en adoptant une approche long terme. Dans tous les cas, il est impératif de travailler dur : 

• • Avoir la discipline d’investir ses économies sur plusieurs dizaines d’années
  • Accepter de réduire ses dépenses au strict minimum pour espérer placer plus d’argent
  • S’impliquer professionnellement pour augmenter ses revenus afin de pouvoir  d’investir davantage
  • Travailler dur pour créer une entreprise prospère et la revendre 

Développer sa liberté financière grâce aux revenus passifs

Quoiqu’il en soit, l’un des principaux objectifs de l’investissement est de parvenir à développer sa liberté financière. C’est-à-dire gagner de l’argent en décorrélant son temps de travail et ses revenus. Pour ce faire, la clé est de développer des revenus passifs, comme acheter des actions dans le but de recevoir des dividendes ou acheter de l’immobilier afin de toucher des loyers. Mais un fois de plus, l’investissement requiert des connaissances, du capital et du temps. Il est quasiment inévitable de passer par la case travail car avant d’investir il faut accumuler de l’argent. Et à ce propos, le mieux est de développer une activité rémunérée qui nous plait. Mais ça fera l’objet d’un autre contenu.

Conclusion

De mon point de vue, la gestion des finances personnelles est un pilier sur lequel s’investir pour réussir. L’objectif est de parvenir à développer sa liberté financière en mettant en place les bonnes habitudes. Pour ce faire les 4 principes pour gérer ses finances personnelles sont : 

• • Se payer en premier pour se constituer une réserve sécurité et financer ses projets
  • Maîtriser ses dépenses pour maîtriser son niveau de vie
  • Construire un système pour gérer son argent sereinement sans y penser
  • Investir pour développer son patrimoine et ses revenus passifs

Les 48 meilleures pratiques de mon système d’habitudes

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