➽ Connaissez-vous l’étonnant biais cognitif appelé l’effet moins c’est mieux ? C’est ce que nous allons découvrir dans cet épisode. C’est parti !✅
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L’effet “moins, c’est mieux”
La découverte par le professeur Hsee
Le foulard à 45$ vs le manteau à 55$
Lors d’une étude en 1998, le professeur américain Christopher Hsee découvre l’effet “moins c’est mieux”.
Il mesure la satisfaction des personnes à qui l’on offre un cadeau.
Les sujets reçoivent de la part d’un premier complice, un foulard coûtant 45$ parmi un choix de foulards allant de 5$ à 50$). Un second complice leur offre ensuite un manteau à 55$ (parmi un choix de manteaux coûtant entre 50$ à 500$).
Les résultats montrent que la satisfaction des sujets est plus grande dans le premier cas. Pourtant, la valeur du cadeau offert par les seconds complices est plus élevée.
Les autres expériences
Le professeur Hsee observe les mêmes résultats lors d’expériences similaires.
Les clients sont plus contents de recevoir une coupe de glace à ras bord plutôt qu’un bol à moitié rempli mais dont la portion de glace est supérieure à la première coupe.
De la même façon, un service de vaisselle avec 24 pièces intactes a été jugé plus favorablement qu‘un service de 31 pièces comprenant quelques éléments cassées.
La théorisation de l’effet “moins, c’est mieux”
Christopher Hsee nomme cette erreur de jugement l’effet “moins, c’est mieux” qui correspond au comportement visant à préférer l’option la plus désavantageuse objectivement.
Les causes théoriques
Plusieurs raisons peuvent expliquer l’effet “moins, c’est mieux”
L’effet de la comparaison. Nous sommes davantage sensibles à la position relative du cadeau dans sa catégorie. ex : Contrairement au manteau, le foulard est dans la sphère haute des prix de sa catégorie.
Le biais de représentativité. Dans le cas de la glace, les sujets font un raccourci en prenant comme référence le niveau de remplissage du pot plutôt que son volume réel.
La substitution des attributs. Dans la première expérience, la valeur du foulard est mieux perçue car le donneur semble plus généreux. Les sujets associent l’intention du donneur à la valeur du cadeau.
La pensée contrefactuelle. C’est-à-dire, considérer « ce qui aurait pu être » dans son jugement. Comme par exemple: accorder de l’importance au fait de n’avoir que 28 assiettes en bon état au lieu de 31.
*Petite parenthèse, c’est aussi à cause de la pensée contrefactuelle que les médaillés de bronze tendent à être plus heureux que les médaillés d’argent. Les compétiteurs à seconde place pensent qu’ils ont raté la médaille d’or alors que ceux qui ont décroché le bronze se disent être parvenus à monter sur le podium.
Les limites
Attention, le professeur Hsee explique que l’effet « moins-c’est-mieux » ne se produit que lorsque les options sont évaluées individuellement. Si l’on présente le foulard à 45$ et le manteau à 55$ en même temps, les gens voient plus facilement la vraie valeur des deux.
Conclusion
L’effet “moins, c’est mieux” correspond à une erreur de jugement qui consiste à choisir une alternative moindre ou plus désavantageuse objectivement.
Sources
Lien vers les résultats de l’expérience du professeur Hsee : https://onlinelibrary.wiley.com/doi/10.1002/(SICI)1099-0771(199806)11:2%3C107::AID-BDM292%3E3.0.CO;2-Y
➽ Développons dans cet épisode une stratégie pour gérer ses finances. L’idée est de décrire l’organisation à mettre en place pour avoir une gestion financière saine. C’est parti !✅
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Organisation et habitudes pour gérer ses finances
De mon point de vue, une gestion financière saine repose sur les principes suivants :
Se payer en premier
Se constituer un capital de sécurité en priorité
Financer ses projets personnels pour continuer à se faire plaisir au quotidien
Viser la simplicité en ne proposant qu’une ou deux habitudes à mettre en place
Maintenant que ma philosophie est présentée, rentrons dans le détail de la stratégie.
4 comptes en banque
L’organisation repose sur quatre comptes bancaires :
Un compte courant ou un compte joint pour la gestion de ses finances quotidiennes
Un compte épargne pour y déposer un capital de sécurité servant à faire face aux imprévus
Un compte d’investissement pour centraliser l’argent que l’on veut faire fructifier
Un compte “plaisir” servant à financer les projets qui nous tiennent à coeur
Les flux de trésorerie
La stratégie pour alimenter ces quatre comptes est la suivante.
1 – Epargner pour se constituer un capital de sécurité
L’idée est de verser tous ses salaires et ses rentrées d’argent sur le compte courant. Ensuite, il faut virer instantanément une fraction des montants déposés sur le compte de sécurité. Idéalement l’effort d’épargne doit être de 15-20% de ses revenus.
Pour les employés, cette habitude revient généralement à faire un virement à chaque début de mois lorsque le salaire est versé. Par exemple mettre 300€ de côté tous les mois si l’on gagne 1500€.
A ce propos, il peut être judicieux de mettre en place un virement automatique afin d’épargner sans avoir à y penser.
Quoiqu’il en soit, l’argent restant sur le compte courant sert à financer son quotidien : le loyer, les factures, les abonnements, les courses … . De l’autre, les économies sur le compte de sécurité permettent de payer de grosses dépenses imprévues : réparer sa voiture, changer un frigo, payer une amende…
L’objectif est d’épargner jusqu’à avoir un avoir un matelas de sécurité équivalent à au moins 6 mois de salaire. A titre d’exemple, celui qui gagne 1500€ devrait se constituer une épargne de 9000€.
2 – Répartir son épargne sur le compte d’investissement ou le compte plaisir
Lorsque le compte de sécurité est suffisamment alimenté, il faut répartir ses économies entre le compte « d’investissement » et le compte « plaisir ». La répartition dépend des objectifs de chacun.
Si l’objectif est de développer sa liberté financière, il vaut mieux déposer une plus grande partie de l’épargne mensuelle sur le compte d’investissement.
Si l’objectif est de financer un projet qui nous tient à coeur, il vaut mieux verser la majorité de ses économies sur le compte plaisir
3 – Utiliser l’argent des comptes
Il faut garder en tête que le capital déposé sur chaque compte à une utilisation spécifique :
L’argent sur le compte courant sert à financer son quotidien (payer son loyer, ses courses, ses factures…)
L’argent sur le compte “épargne” doit être utilisée qu’en cas de nécessité (lors d’une dépense imprévue qui ne peut pas être payée avec l’argent sur le compte courant)
L’argent sur le compte “plaisir” permet de financer un projet et se faire plaisir (partir en voyage, s’offrir le dernier smartphone, se payer une formation…)
L’argent sur le compte d’investissement dépend de ses objectifs financiers. Il existe de stratégies comme :
investir régulièrement le montant déposé tous les mois. Par exemple en investissant sur un ETF, une action d’entreprise ou une cryptomonnaie.
attendre d’accumuler un plus gros montant avant de l’investir comme par exemple, acheter des parts dans une SCPI, financer l’achat d’un bien immobilier avec un apport, etc…
L’habitude indispensable : se payer en premier
En fin de compte, la stratégie se résume en une habitude clé : épargner tous les mois au moins 15% de ses revenus en les déposant sur le compte épargne, le compte d’investissement ou le compte “plaisir”.
Le plan d’actions
Voici un plan d’actions simples pour mettre en œuvre cette stratégie financière :
Ouvrir un compte courant et un compte “sécurité” (comme un livret A ou un simple compte épargne) dans la même banque (Boursorama, Crédit Agricole, peu importe)
Faire virer son salaire sur le compte courant
Mettre en place un virement automatique en début de mois pour virer au moins 15% de ses revenus sur son compte épargne. Si l’effort d’épargne est trop important commencer petit, même avec un moment de 5€. Le but est de prendre l’habitude avant d’optimiser
Ouvrir un compte investissement et un compte plaisir. L’idéal est de les prendre dans des banques en ligne (BforBank, Boursorama…) ou néo banque (N26 ou révolut) pour limiter les frais bancaires.
Transférer l’argent de son compte sécurité sur le compte d’investissement ou le compte “plaisir” lorsque le capital dépasse 6 mois de salaire
Quelques recommandations pour gérer ses finances
Adapter les efforts d’épargne
La constitution du capital de sécurité prend du temps. Celui qui gagne 1500€ et parvient à économiser 300€, mettra deux ans-et-demi pour atteindre une épargne équivalente à 6 mois de salaire (s’il ne touche pas à ses économies entre-temps). C’est pourquoi, il vaut mieux se laisser du temps, quitte à commencer petit.
La clé est de prendre les bonnes habitudes pour avoir une gestion saine de ses finances. Ensuite, il sera possible d’accélérer ses résultats avec d’autres astuces.
Développer ses revenus afin de pouvoir épargner plus
Mettre de côté une partie de ses rentrées d’argent ponctuelles (primes, dons, remboursement…)
Réduire ses dépenses pour améliorer sa capacité d’épargne
Diversifier la répartition de l’épargne sur les trois comptes
Il n’est pas nécessaire d’attendre d’avoir 6 mois de salaire de côté pour commencer à transférer une partie de ses économies sur le compte d’investissement ou le compte “plaisir”. Pour reprendre l’exemple précédent, on pourrait envisager la répartition suivante :
150€ sur le compte sécurité
90€ sur le compte investissement
60€ sur le compte plaisir
Toutefois, il convient de garder en tête qu’il est préférable de ne jamais investir l’argent dont on pourrait avoir besoin, d’où l’importance de se constituer une épargne de sécurité avant tout.
Se former financièrement
Dans cet épisode, je vous partage une stratégie qui fonctionne pour moi. Peut-être existe-t-il d’autres méthodes qui seront plus adaptées à votre organisation et vos objectifs. C’est pourquoi, il est important de s’éduquer financièrement en découvrant des livres, des podcasts ou des vidéos afin de recueillir de nombreux avis et définir son propre plan financier.
De mon point de vue, les livres suivants sont un bon point de départ :
Un principe clé pour gérer ses finances sainement consiste à se payer en premier. Concrètement, cela revient à mettre en place une habitude simple : épargner tous les mois au moins 15% de ses revenus et déposer ses économies soit sur un compte épargne, un compte d’investissement ou un compte “plaisir”.
Découvrons une histoire inspirante : le pilote et le mécanicien. C’est parti !
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Le pilote et le mécanicien
Un jour, un pilote de chasse reçoit l’ordre de décoller en urgence pour une mission.
Un jeune mécanicien de la base vérifie son avion à la hâte avant le décollage.
Il donne son feu vert à son collègue qui prend place dans l’appareil.
Une fois au bout de la piste, l’aviateur met plein gaz et s’élance dans les airs.
C’est alors qu’un problème mécanique critique survient à basse altitude.
Haut de son expérience, le pilote fait demi-tour et parvient à poser l’appareil avec un grand sang froid.
Le personnel de la base ayant assisté à la scène est stupéfait. Aussi effaré, le jeune mécanicien comprend qu’il a commis une erreur, car il aurait dû détecter le dysfonctionnement durant ses vérifications. Il rejoint, la peur au ventre, le pilote qui sort de l’avion de chasse.
Ce dernier se dirige immédiatement en sa direction et lui dit :
“ Je souhaite que tu sois le mécanicien en charge des prochaines vérifications de mon avion”
Connaissez-vous les biens français classés au patrimoine mondial de l’UNESCO ? C’est ce que nous allons découvrir avec cette liste de 49 sites culturels et naturels français. C’est parti
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Qu’est ce que le classement mondial de l’UNESCO ?
Une valeur universelle exceptionnelle
Tous les biens inscrits sur la Liste du patrimoine mondial présentent une valeur universelle exceptionnelle. Cela signifie que le bien a une importance qui transcende les frontières nationales et qui présente un caractère inestimable pour les générations actuelles et futures. A ce titre, ces merveilles doivent bénéficier d’une protection pour l’humanité toute entière.
Candidature et l’inscription
L’inscription d’un bien sur la Liste du patrimoine mondial et les obligations qui lui sont attachées découlent d’une convention internationale de l’UNESCO, ratifiée par la France en 1975. Les sites doivent remplir diverses conditions comme présenter des caractéristiques précises d’authenticité, d’intégrité et avoir démontré leur caractère unique. De plus, les biens doivent être bâtis par l’homme ou constituer naturellement un paysage.
En France, la procédure de candidature et d’inscription relève de la mission du ministère de la Culture.
Les 49 biens français classés au patrimoine mondial de l’UNESCO*
*classement par ordre d’inscription
La basilique et la colline de Vézelay
Haut lieu de la chrétienté au Moyen-Age, Vézelay est un lieu de pèlerinage. La colline est le point de départ d’un des chemins de Compostelle
La cathédrale de Chartres
L’édifice catholique, construit au début du XIII, possède des sculptures, vitraux et dallages extrêmement bien conservés.
Le Mont-Saint-Michel et sa baie
Cet îlot rocheux granitique emblématique est le troisième site le plus visité de France.
Le palais et le parc de Versailles.
Symbole de la monarchie française, l’édifice eut une grande influence dans le domaine de l’architecture et des arts décoratifs en Europe.
Les sites préhistoriques et grottes ornées de la vallée de la Vézère.
Ce territoire préhistorique exceptionnel englobe des grottes et abris ornés incontournables, dont les célèbre grottes de Lascaux
L’abbaye de Fontenay
Cet ensemble monastique fondé en 1118 par Saint Bernard de Clairvaux est la plus ancienne abbaye cistercienne conservée au monde.
Les Monuments romains et romans d’Arles.
Les différents sites de la ville se composent, entre autres, d’un amphithéâtre romain, d’un Obélisque, d’une Cathédrale, ou encore de cryptoportiques romains.
La cathédrale d’Amiens.
Cet édifice catholique au style gothique, dédié à la Vierge Marie, est la plus vaste cathédrale de France.
Le palais et le parc de Fontainebleau.
Haut lieu de l’Histoire de France, le château fut l’une des demeures des souverains depuis François Ier jusqu’à Napoléon III.
Le théâtre antique et l’Arc de triomphe d’Orange.
Ces édifices sont un héritage datant de la civilisation romaine.
Les salines de Salins-les-Bains et la saline royale d’Arc-et-Senans.
Ces sites comptaient parmi les plus importants lieux de production du sel ignigène d’Europe.
L’abbaye de Saint-Savin-sur-Gartempe
Cette église abbatiale en style roman abrite un ensemble de peintures murales romanes très bien conservé.
Le golfe de Porto.
Situé sur la façade occidentale de la Corse, le site regroupe les calanques de Piana, le golfe de Girolata et la réserve de Scandola.
Les places de Nancy.
Ce bien culturel correspond aux trois places emblématiques de la ville de Nancy : la place Stanislas, la place Carrière et la place d’Alliance.
Le pont du Gard.
Il s’agit d’un édifice à trois niveaux destiné au passage d’un aqueduc romain.
L’ensemble architectural de Reims.
Cette merveille se compose de la Cathédrale Notre-Dame, du palais du Tau, la basilique et l’abbaye Saint-Rémi.
Les rives de la Seine à Paris.
De nombreux ponts historiques et les plus célèbres monuments de la capitale bordent ou traversent les rives du fleuve.
La cathédrale de Bourges.
Construite à partir de 1195, elle est dédiée au premier diacre et le premier martyr de la chrétienté : Saint Etienne.
Le Centre historique d’Avignon
Le bien regroupe le Palais des papes, un ensemble épiscopal (cathédrale et petit Palais) et le Pont d’Avignon.
Le Canal du Midi.
Ce canal de navigation français relie Toulouse à la mer Méditerranée depuis le XVIIe siècle. A partir de 1856, il est prolongé jusqu’à Bordeaux pour fournir une voie navigable jusqu’à l’océan Atlantique. L’ensemble des deux canaux est dénommé « canal des Deux-Mers ».
Les Pyrénées-Mont Perdu.
Il s’agit d’un vaste ensemble montagneux transfrontalier entre la France et l’Espagne
La ville fortifiée de Carcassonne.
Cette cité médiévale se compose, entre autres, d’une double enceinte, d’un château et d’une basilique.
Les chemins de Saint-Jacques-de-Compostelle.
71 monuments bordent les 7 portions de chemins qui traversent de nombreux départements français
Le Vieux Lyon.
Ce quartier historique est situé en bordure de Saône au pied de la colline de Fourvière.
Les beffrois de Belgique et de France.
Il s’agit d’une cinquantaine de tours hébergeant des cloches, des carillons ou des horloges.
La juridiction de Saint-Emilion.
Ce territoire viticole de plus de 7800 hectares se situe au nord-est de Bordeaux sur le coteau nord de la vallée de la Dordogne.
Le Val de Loire.
Il s’agit de la région naturelle française située entre Sully-sur-Loire et Chalonnes-sur-Loire
Provins en Seine et Marnes.
Cette commune française est une ville de foires médiévales et l’ancienne capitale des comtes de Champagnes.
Le centre-ville reconstruit du Havre.
Le site est un ensemble cohérent composé de 12 000 logements et de nombreux bâtiments civils, commerciaux, administratifs ou religieux.
Bordeaux, Port de la Lune.
Ce secteur sauvegardé de 150 hectares couvre la partie de la ville la plus ancienne. Il englobe la Garonne, l’ensemble de la façade historique des quais et plus de 350 monuments historiques.
Les fortifications de Vauban.
Il s’agit des 12 sites les plus représentatifs du système de fortifications érigé par l’architecte militaire Vauban telles que la citadelle d’Arras, la citadelle de Besançon ou encore la Tour dorée de Camaret-sur-Mer.
Les lagons de Nouvelle-Calédonie.
Cette merveille est constituée de 6 sites regroupant une diversité inouïes de récifs et écosystèmes marins.
La cité épiscopale d’Albi.
Cet ensemble architectural composé de la cathédrale Sainte-Cécile et du palais de la Berbie était un bastion catholique face au catharisme et au protestantisme.
Les pitons, cirques et remparts de l’ile de la Réunion.
Ce bien naturel couvre 40% de la superficie de l’île dont le parc national de la Réunion, la grande Chaloupe ou le Piton d’Anchaing
Les causses et les Cévennes.
Ces deux territoires du Massif central méridional illustrent le paysage culturel de l’agro-pastoralisme méditerranéen.
Les Sites palafittiques préhistoriques autour des Alpes.
Il s’agit d’un ensemble de vestiges d’habitations lacustres préhistoriques situés sur les bords de lacs, de rivières ou de terres marécageuses.
Le bassin minier du Nord-Pas-de-Calais.
Ce territoire du nord de la France est associé à l’exploitation intensive de la Houille entre le XVII et XXe, qui a marquée la région d’un point de vue économique, culturel ou encore architectural.
La grotte de Chauvet en Ardèche.
Un millier de peintures et de gravures datant du paléolithique supérieur composent cette somptueuse grotte ornée.
Les coteaux, maisons et caves de Champagne.
Il s’agit de 14 attributs répartis dans le Nord-Ouest du département de la Marne.
Les climats du vignoble de Bourgogne.
Le bien comprend deux composantes : la première couvre des parcelles viticoles, les unités de production associées, des villages et la ville de Beaune ; la seconde est le centre-ville de Dijon.
L’œuvre architecturale de Le Corbusier.
L’ensemble se compose de 17 sites architecturaux notables du XXe siècle tels que des logements, usines, lieux de culte répartis dans 7 pays dont 10 en France.
Taputapuatea en Polynésie française.
Cette commune de l’île de Raiatea est célèbre pour son le marae (un vestige de temple et centre religieux).
La chaîne des Puys dans le Puy-de-Dôme.
Ce haut lieu tectonique est un ensemble d’environ 80 volcans.
La Réserve naturelle nationale des Terres australes françaises.
Ce bien naturel se compose de trois sites : l’archipel Crozet, les îles Kerguelen, les îles Saint-Paul et Amsterdam
Les forêts primaires de hêtres des Carpates.
Il s’agit d’un ensemble de 78 forêts de hêtres réparties dans vingt pays européens.
Le phare de Cordouan.
Situé à l’embouchure de la Garonne et de la Dordogne, l’édifice est le plus ancien phare de France encore en activité.
Les grandes villes d’eaux d’Europe.
Onze stations thermales réparties sur le continent européen composent ce bien. Vichy est l’unique site français.
La Ville de la villégiature d’hiver de riviera à Nice.
Le caractère cosmopolite de ce lieu provient de la variété de styles architecturaux, de conceptions et de décorations de bâtiments, fusion des influences culturelles britanniques, italiennes, françaises et russes.
Le centre ville de Strasbourg et la Neustadt.
Situé sur la Grande île, son histoire riche et tourmentée a laissé un patrimoine architectural remarquable.
Bref, c’était la liste des biens français classés au patrimoine mondial de l’UNESCO. On peut noter qu’il existe une liste indicative, en parallèle. Il s’agit d’un inventaire des biens que chaque État a l’intention de proposer pour inscription. On y retrouve la Camargue, les plages du débarquement en Normandie ou le massif du Mont-Blanc.
Les sources
Site de l’UNESCO France :https://whc.unesco.org/en/statesparties/fr
Site du ministère de la culture : https://www.culture.gouv.fr/Thematiques/Monuments-Sites/Monuments-historiques-sites-patrimoniaux/Les-biens-francais-inscrits-sur-la-liste-du-Patrimoine-mondial-de-l-Unesco
Wikipedia – Liste du patrimoine mondial en France : https://fr.wikipedia.org/wiki/Liste_du_patrimoine_mondial_en_France
➽ Connaissez-vous l’expérience des marshmallows effectuée à l’université de Stanford ? Il s’agit d’une série d’études sur la réussite, la force de volonté et les gratifications immédiates. Détaillons ces expériences et découvrons les enseignements que nous pouvons en tirer. C’est parti !✅
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L’expérience des marshmallows de Walter Mischel
A la fin des années 1960 et au début des années 1970, le psychologue et professeur Walter Mischel tourmente les élèves de l’école élémentaire Bing de l’université de Stanford lors d’une expérience. Dans cette étude, les enfants doivent choisir entre recevoir immédiatement une friandise (marshmallow, cookie ou bretzel) ou patienter 15 minutes et recevoir une friandise en plus au retour de l’expérimentateur.
Résultats de l’expérience
Devant ce choix cornélien, les enfants luttent corps et âme pour ne pas craquer. Pourtant seuls 30% parviennent à retarder le plaisir. En moyenne, les enfants tiennent moins de trois minutes avant de succomber à la tentation.
Au fil du temps et des expériences, le psychologue constate que les enfants qui parviennent à différer les gratifications semblent avoir de meilleurs résultats scolaires.
Volonté et réussite
Walter Mischel poursuit alors ses études. Désormais, il suit de manière systématique l’évolution de ses sujets à travers leurs relevés de notes, leur masse corporelle, leurs progrès sociaux ….
Les résultats sont sans équivoque : les enfants capables de différer les gratifications réussissent mieux dans la vie. A l’inverse, ceux qui privilégient les récompenses immédiates ont 30% de chance supplémentaire d’être en surpoid, de faire des études plus courtes ou de souffrir d’addictions diverses.
Les expérimentateurs en concluent que la capacité à différer les gratifications est un excellent indicateur pour prédire la réussite à venir. Ils écrivent de nombreux articles sur le sujet et leurs travaux sont repris à plusieurs reprises et confirment les résultats.
Entrainer sa volonté – conseils pratiques
La volonté est comme un indicateur de batterie
Il faut comprendre que notre capacité à patienter est directement corrélée à notre force de volonté. Le problème est que nous avons tendance à nous surestimer en considérant notre volonté comme illimitée.
En réalité, notre force de volonté s’épuise à chaque tentative pour différer des plaisirs immédiats aux profits de bénéfices sur le long terme comme se remettre au sport, faire un régime ou arrêter de fumer.
Au début, on a suffisamment d’énergie pour fournir les efforts, mais avec le temps, notre motivation s’estompe et le maintien des comportements est de plus en plus difficile et on finit par abandonner.
En fait, il faut voir la volonté comme un indicateur de batterie qui se décharge avec le temps.
Expérience sur le temps de la libération de la parole
Plusieurs chercheurs ont mis en évidence ce phénomène notamment lors d’une étude sur le système israélien de libération sur parole. En suivant les juges durant leurs commissions, les expérimentateurs constatent que les demandeurs ont 65% de chances d’être libérés le matin et après chaque pause alors que leur chance plonge à 0% à la fin de chaque période.
Les résultats s’expliquent par le poids mental que représente la prise de décision répétitive. Les enjeux et le rythme intensif exigent une concentration élevée tout au long de la journée. A fur et à mesure l’énergie et la concentration des juges s’épuisent et ils retombent dans leur “choix par défaut” : refuser la demande de libération sur parole.
Conseils pratiques sur l’utilisation de la volonté
Du fait que notre force de volonté est limitée, la clé est de la gérer intelligemment pour que son utilisation soit rentable. Voici quelques pistes :
Apprêter son environnement pour limiter les frictions. En mettant en évidence un bol de friandise, on s’oblige à devoir utiliser de l’énergie pour résister à la tentation. Si l’on supprime la tentation, ce travail de résistance devient inexistant.
Prioriser pour ne pas se disperser. Mieux vaut utiliser sa réserve de volonté pour les tâches qui comptent le plus.
Faire des pauses pour recharger son énergie.
Manger du sucre pour s’octroyer un boost d’énergie lorsque c’est nécessaire.
Choisir ses heures. Mieux vaut travailler sur le plus important le matin ou après une longue pause lorsque notre réserve de volonté est à son maximum
Conclusion
L’expérience des marshmallows met en évidence que la capacité à différer les gratifications est un facteur de réussite. Notre force de volonté étant limitée, il faut apprendre à la gérer intelligemment pour que son utilisation soit rentable.
Découvrons dans cet épisode un principe financier élémentaire pour s’enrichir : acquérir des actifs et limiter ses passifs. C’est parti pour quelques explications !
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Actif et Passif – Définitions
Les actifs représentent toutes les choses qui rapportent de l’argent. Ils ont une valeur économique positive sur un patrimoine. A l’inverse, les passifs représentent les éléments qui engendrent des dépenses et coûtent de l’argent. Ils ont une valeur économique négative. Prenons quelques exemples :
Exemple 1 – Un emploi
Avoir un travail a un impact positif sur le patrimoine puisque l’activité engendre des revenus réguliers. C’est un moteur d’enrichissement donc un actif.
Exemple 2 – Un ordinateur vs un objet de collection
Les objets de collection tels qu’une œuvre d’art, une montre ou une bouteille de vin sont généralement considérés comme des actifs car ils peuvent avoir une valeur économique positive sur un patrimoine. Lorsqu’on les acquiert, on débourse de l’argent pour les payer, mais ils ont le potentiel de prendre de la valeur avec le temps. Dans ce cas, le résultat final se solde par un enrichissement si on les revend.
Et inversement si sa valeur d’un objet diminue dans le temps (comme pour un ordinateur, un smartphone, des vêtements, …) alors l’impact économique sera négatif et il s’agit d’un passif.
Exemple 3 – Un crédit à la banque
Faire un crédit bancaire (comme un crédit à la consommation) permet de débloquer instantanément du capital. Cependant on contracte aussi une dette que l’on doit rembourser ainsi que les intérêts du prêt. A la fin du remboursement, on aura donc perdu de l’argent. Un prêt à la banque est donc un passif puisqu’il a un impact économique négatif sur le patrimoine.
Exemple 4 – Un bien immobilier
Est-ce qu’une résidence principale est un actif ou un passif ? D’une part, il est difficile d’estimer si le bien va prendre ou perdre en valeur avec le temps. Ensuite, la possession d’un bien immobilier engendre des dépenses supplémentaires comme des taxes ou des frais d’entretien. En parallèle, un propriétaire n’a plus de loyer à payer. Toutefois, si l’on fait appel au crédit, il y a les intérêts du prêt à prendre en compte. De plus, il y a également les coûts cachés de l’opération : en fonction de la nouvelle localisation du bien, le prix des trajets quotidiens peuvent évoluer. Mais le capital emprunté pour l’achat aurait aussi pu rapporter de l’argent s’il avait été investi.
Bref, estimer si un bien immobilier est un actif ou un passif peut s’avérer complexe car l’impact économique sur le patrimoine dépend de nombreux facteurs.
Généralement si l’emplacement est côté, le bien tendra à s’apprécier et rentrera donc dans la classe d’un actif. De même, si les loyers qu’il génère compensent les dépenses inhérentes au bien, alors il s’agit d’un actif.
Point d’attention
En fin de compte, les notions d’actifs ou de passifs sont fonction des cas :
Par exemple, une voiture de collection est un actif puisque sa valeur augmente. Par contre, une voiture classique est un passifs car elle génère des dépenses et perd de la valeur avec le temps. Cependant, une voiture lambda peut aussi être un actif pour un chauffeur taxi ou VTC car même si elle leur coûte de l’argent elle leur permet de générer des revenus.
De la même façon, un système de chauffage pourrait être considéré comme passif. Par contre, s’il permet d’économiser de l’argent et que sur les économies réalisées amortissent le prix d’achat alors le bien a un impact positif sur le patrimoine.
Même si le crédit bancaire est un passif, il peut aussi être un levier d’enrichissement s’il permet d’acheter un autre actif dont la plus value compense le coût des intérêts. Cela peut être le cas avec l’achat d’un logement qui passe généralement par la souscription du prêt. Si le capital débloqué permet d’acheter un bien qui s’apprécie avec le temps ou qui génère des revenus compensant le coût du crédit alors l’ensemble de l’opération a un impact positif sur le patrimoine.
Acquérir des actif et limiter ses passifs
Le plus important à retenir est la philosophie derrière le concept financier d’actifs ou de passifs. Une citation de l’auteur Robert Kiyosaki l’illustre parfaitement : Pour s’enrichir, “Vous devez connaître la différence entre un actif et un passif, et acheter des actifs. Un actif est quelque chose qui met de l’argent dans votre poche. Un passif vous en fait perdre de l’argent.”
“Rule One. You must know the difference between an asset and a liability, and buy assets. An asset is something that puts money in my pocket. A liability is something that takes money out of my pocket.” Robert Kiyosaki.
Listes des actifs et passifs
Concrètement, on considère que les éléments suivants sont généralement des actifs :
un portefeuille boursier d’actions d’entreprises de valeur
un bien immobilier mis en location qui génère un flux de trésorerie positif
des royalties sur une oeuvre
une épargne placée
un emploi
les objets qui prennent de la valeur avec le temps (voiture de collection, œuvre d’art, vin…)
A l’inverse, les passifs sont :
les dettes
un emprunt à rembourser avec des intérêts
du matériel qui perd de la valeur avec le temps comme un ordinateur, un smartphone, du mobilier…
une résidence secondaire…
Quelques conseils pratiques
Voici quelques suggestions pour appliquer l’enseignement de Robert Kiyosaki :
Investir son épargne (hors montant de sécurité) en diversifiant les placements pour réduire le risque. C’est à dire : développer des investissements non périssables en placement une partie de ses économie en bourse, dans l’immobilier, les cryptomonnaies, les métaux précieux
Investir en soi en se formant. Si une formation permet de maximiser sa valeur sur le marché du travail et être mieux payé alors elle représente un actif.
Investir dans la création de son entreprise. Il peut être judicieux d’utiliser une fraction de son épargne pour lancer un petit business qui générera quelques revenus annexes.
Essayer de développer un actif avant d’acheter un passif. Au lieu de dépenser 20 000€ pour acheter une voiture, on peut les investir pour dégager des revenus qui permettront ensuite d’acheter le véhicule
Acheter un passif et le transformer en actif. Par exemple, une idée peut d’être d’acquérir une moto (qui est un passif) mais la louer une partie de l’année pour amortir son coût et générer un peu d’argent
Tenir un fichier pour mesurer l’évolution de son patrimoine .
Ne pas faire une fixette sur les actifs/passifs. L’enrichissement ne doit pas être le seul but. Il ne faut pas oublier de se faire plaisir en dépensant son argent pour vivre de belles expériences ou s’acheter les choses qui nous tiennent à cœur.
Conclusion
L’un des principes clés de l’enrichissement est d’acquérir des actifs qui mettent de l’argent dans notre poche et limiter les passifs qui perdent de la valeur avec le temps.
Ressources
Blog business libre : https://business-libre.fr/difference-entre-actif-et-passif-patrimoine/
Cette plateforme liste des prévisions faites par des futurologues, scientifiques ou simples internautes à travers le globe. Villes par ville, on peut découvrir et commenter l’ensemble des prédictions mais aussi ajouter les nôtres. De plus, chaque utilisateur peut voter pour dire s’il croit ou non à chaque pronostic.
Radio Garden est un projet néerlandais dont l’objectif est de réduire les frontières de la radio. Sur leur site, on peut écouter gratuitement plus de 8000 stations radio du monde entier (des radios australiennes, congolaises, chinoises, … .
Jouer à l’alchimiste en combinant différents éléments
Grâce à cette interface on peut découvrir les interactions avec la matière et créer des centaines d’éléments en combinant et recombinant les composants, tel un alchimiste.
https://myemulator.online
Jouer à des jeux retro en ligne
Ce site internet est un émulateur des meilleurs jeux rétro d’anciennes consoles comme la NES, Nintendo 64, Game Boy Advance…. Il offre la possibilité de jouer gratuitement en ligne à d’anciens succès commerciaux tels que les jeux Pokemon, Sonic, Mario ou encore Zelda.
Une porte secrète pour découvrir un endroit au hasard dans le monde
L’idée consiste à ouvrir une porte qui nous téléporte dans un endroit où l’on n’a jamais été. Grâce aux images Google Map, on s’immerge instantanément dans un désert, des tunnels, des musées, des rues… bref les endroits divers et variés de notre planète.
➽ Connaissez-vous le principe appelé la fenêtre d’Overton ? Découvrons ce concept étonnant en lien avec l’opinion publique. C’est parti ! ✅
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La fenêtre d’Overton
Exemple de la légalisation de l’IVG
Considérons un sujet de société comme par exemple la légalisation de l’IVG pour lequel il existe de multiples points de vue. Chaque idée peut être classifiée en fonction de son acceptabilité vis-à-vis de l’opinion publique. Certains avis sont considérés comme populaires, d’autres sensibles ou d’autres comme radicaux, … . Par exemple dire “une femme dont sa grossesse met en danger sa vie devrait pourvoir avortée” est une idée largement acceptée. A l’inverse, dire : “Une femme tombant enceinte après un viol ne devraient pas pouvoir avorter » sont des propos totalement inadmissibles.
Le concept
En fait, la fenêtre d’Overton regroupe les avis considérés comme politiquement acceptables au regard de l’opinion publique. En dehors de cette gamme d’idées, on retrouve tous les propos jugés extrêmes. La classification se compose de différent niveaux :
Impensable
Radicale
Acceptable
Raisonnable
Populaire
Politique publique
La fenêtre d’Overton est un concept central en politique. Joseph Overton, son concepteur, stipule que la viabilité politique d’une idée dépend principalement du fait qu’elle se situe dans la fenêtre (plutôt que des préférences individuelles des personnalités politiques). Ainsi la fenêtre d’Overton cadre ce qu’un individu doit dire s’il ne veut pas être considéré comme trop extrême.
La fenêtre d’Overton est mouvante.
Il est primordial de comprendre que la fenêtre d’Overton est mouvante. Une idée jugée radicale ou extrême peut devenir plus ou moins politiquement acceptable au fil du temps, et inversement.
Par exemple, l’IVG a longtemps était un concept radical notamment à cause de la culture religieuse dominante qui tend à considérer que chaque vie est sacrée, y compris celle d’un embryon.
En tout cas, les partisans “dans la fenêtre” — soutenant les politiques actuelles, ou similaires — cherchent à convaincre l’opinion publique que les avis situés en dehors de la fenêtre doivent être considérés comme inacceptables.
A l’opposé, les partisans de politique en dehors de la fenêtre d’Overton cherchent à persuader ou éduquer l’opinion publique afin de faire rentrer leurs idées dans le cadre.
Applications et enseignements sur la fenêtre d’Overton
Influencer l’opinion
Le déplacement de la fenêtre d’Overton pour influencer l’opinion publique est un enjeu majeur en politique. Les groupes de pression cherchent à influer constamment ce qui peut être dit et discuté au sein d’une société. Prenons quelques exemples pour comprendre les mécaniques en œuvre :
De l’impensable au radical : le clonage humain
Le clonage humain a longtemps été une pratique considérée comme plutôt immorale, soit le niveau le plus bas de la fenêtre d’Overton. Pour faire changer la position de l’opinion publique, on transforme le sujet en question scientifique. Des savants en parlent, des petites conférences, des colloques et des expériences sont organisés autour du sujet. Puisque la science ne doit pas avoir de limites d’investigation, le sujet cesse alors d’être un tabou absolu. Les idées percent dans les médias et l’opinion sur le clonage passe d’”impensable” à “radicale”.
Du radical à l’acceptable : Le wokisme avec l’identité de genre
Considérer qu’il y a plus de deux genres est une idée considérée comme plutôt radicale de nos jours en France. Les partisans de cette idéologie doivent déplacer la fenêtre d’Overton pour rendre leurs idées acceptables vis-à-vis de l’opinion publique. Pour ce faire, ils s’appuient sur plusieurs leviers comme traiter d’”intransigeants” les opposants ou utiliser un jargon pseudo-scientifique comme la notion d’”identité de genre”… . Grâce à ces stratagèmes, les idées intègrent progressivement le débat public.
De l’acceptable au raisonnable : Les restrictions anti-covid
Une fois que les mesures inouïes de restrictions des déplacements (comme les autorisations de sortie) sont rentrées dans le domaine de l’acceptable sous couvert de la pandémie , les partisans ont dû rendre son utilisation raisonnable aux yeux de la population. Un premier levier a été de critiquer les opposants en décrivant leur position comme radicale. Le deuxième axe a été de positionner les partisans comme les défenseurs de grandes valeurs : protéger la santé des plus fragiles, garantir la sécurité de tous, … voire même « Le pass sanitaire, c’est la liberté », pour reprendre les termes de Gabriel Attal.
Du raisonnable au populaire – La représentation des LGBT
Au cours de l’histoire, les populations LGBT ont été stigmatisées. Aujourd’hui elles vivent en harmonie dans la majorité des sociétés occidentales. Pour rendre leur représentation encore plus populaire auprès de l’opinion publique, des personnages LGTB sont maintenant intégrés dans le paysage culturel à travers des films, des séries, des journaux… . Des célébrités et figures historiques LGBT sont aussi popularisées.
Du populaire à la politique publique – Le Mariage pour tous
L’idée d’un mariage gay s’est progressivement popularisé au fils des siècles. Au cours de l’histoire, le sujet est passé d’un statut de tabou à une idée largement acceptée. On peut remarquer qu’une fois ancrées dans le débat public, les différentes opinions ont trouvé une représentation politique au travers de groupes de pression tels que des partis politiques. Finalement, l’opinion publique a tranché jusqu’à légaliser le mariage pour tous.
Le rôle des médias
Quoi qu’il en soit, les médias ont une influence directe sur la fenêtre d’Overton et sont des acteurs particulièrement influents par rapport à l’opinion publique. En fonction de l’exposition médiatique qu’ils donnent aux opinions et en introduisant dans le débat des concepts impopulaires et radicaux ils tendent à ajuster la fenêtre d’idées acceptables.
Si l’on regarde les décennies passées, on observe que des idées jusqu’alors impopulaires ou radicales tendent à rentrer dans l’opinion publique : le wokisme, la décroissance, l’islamisation, … .
Conclusion
La fenêtre d’Overton représente les idées considérées comme politiquement acceptables au regard de l’opinion publique. C’est un concept politique central car la fenêtre d’Overton cadre ce qu’un politicien doit proposer s’il ne veut pas être considéré comme trop extrême. L’enjeu pour les groupes de pression consiste à déplacer le cadre pour faire rester ou rentrer leurs idées dans l’opinion publique. Pour aller plus loin, je vous invite à consulter mon épisode sur le principe du pied dans la porte qui est un concept allant de pair avec la fenêtre d’Overton (lien vers l’épisode).
Sources
VidéoDefakator Vite Fait– La fenêtre d’Overton : https://youtu.be/_Jgbni6UQig
➽ Connaissez-vous l’étonnant biais cognitif appelé l’effet moins c’est mieux ? C’est ce que nous allons découvrir dans cet épisode. C’est parti !✅
